商業訴訟專欄
不想破產，還有兩條路
一個是分期還款，一個是請人來談
上一期講了破產會失去什麼。
這一期講：還不上錢，但不想破產，
法律給你留了兩條正式的路。
路不止一條，先看清再走 ｜ 圖源：Pexels
這兩條路都在《破產法》裏，名字很拗口：Part IX 債務協議、Part X 個人破產協議。名字別管，記住本質就夠了：一個是分期還款，一個是請人來談。
壹／Part IX：我按表還一部分，剩下的免掉
本質是一張分期還款計劃表。你對所有債權人説：我一共欠 15 萬，每週還 250，還 3 年，一共還 3 萬 9 千，剩下的你們免了。債權人投票，參與投票的債權人按債額過半同意就對全體生效，反對的也得認。你按表還錢，還完之後，納入協議的無擔保債務就免了；協議期間，這些債務的利息凍結、債權人不得再追討。
它是流水線：找一位註冊債務協議管理人（debt agreement administrator）幫你算方案、遞交 AFSA，由 AFSA 交債權人投票，流程標準化，費用相對低。也正因為是流水線，只裝得下"小額、簡單"的情況，三個門檻缺一不可。截至 2026 年 8 月，三個主要門檻分別為：無擔保債務不超過 150,950.80 澳元、可分割資產不超過 301,901.60 澳元、税後年收入不超過 113,213.10 澳元；且過去 10 年內沒有破產、訂立過債務協議，或進入過 Part X 程序（包括簽署 controlling trustee authority）。上述金額會定期調整（每年 3 月 20 日和 9 月 20 日），具體以 AFSA 公佈的最新標準為準。
協議期限一般最長 3 年；名下有自住房的，可以提出最長 5 年的方案；出現重大且不可預見的變化時，也可申請延長至 5 年。它管的是你未來幾年的收入怎麼分給債權人，你名下的資產基本不動。所以有工作、債在幾十萬以內、房子淨值不高的上班族，最常走這條路。
貳／Part X：我請人來幫我跟債權人談
本質是一次定製的重組談判。你先請一位持牌受託人（controlling trustee，可以是律師或註冊破產受託人）進來，籤一份授權（第 188 條），把你的財務全盤接管、查一遍、寫一份報告，告訴債權人："這個人如果破產你們能拿回多少，他現在提的方案比破產多多少。"然後 30 個工作日內開債權人會議表決。
方案內容完全自由：一次性付一筆、分期、賣掉一套投資房但保住自住房、家人代付一筆換債權人放手，都行。所以它沒有門檻，本來就是給債太大、資產太複雜、Part IX 流水線裝不下的人用的。表決門檻也更高：參與投票的債權人人數過半、且債額至少 75% 同意才通過。受託人的活兒多，費用比 Part IX 高一截。
它管的是你的資產和債務的整體重組。有房有生意、想保住其中一部分的小老闆，主要看這條路。
叁／兩條路共同的三句話
第一，兩條路都不是普通的"私下協商"，一旦正式啓動，就會產生破產法上的後果。提交 Part IX 債務協議方案，以及簽署 Part X 第 188 條授權，本身都屬於《破產法》規定的"破產行為"（act of bankruptcy）。這意味着，如果之後方案沒有通過、協議失敗或債務問題仍未解決，債權人在符合法定條件的情況下，可以依據已經發生的破產行為向法院申請讓你破產，不一定需要重新從破產通知開始。
第二，兩條路都會留下正式的個人資不抵債記錄，但記錄期限不同。Part IX 會登記在國家個人破產索引（NPII），但並非永久保留：正常完成後，通常在協議成立滿 5 年或協議義務完成之日（以較晚者為準）後刪除。Part X 則不同，簽署第 188 條授權的記錄會永久保留在 NPII。兩類安排也都可能在個人信用報告上保留 5 年或更長時間。另一個區別：Part IX 期間你還能當公司董事，Part X 協議期間不能。"不破產就沒記錄"是誤會。
第三，兩條路都需要債權人點頭。破產不需要任何人同意，這兩條路需要。所以方案得讓債權人覺得"比你破產拿得多"，否則他們寧可你破產。
什麼時候破產反而是對的？債遠超幾年內能還清的範圍、沒什麼資產要保、又不當董事，直接破產往往更便宜、結束更快。拖着談 Part IX，只是多花一筆管理費。
分期還款，還是請人來談，
取決於你欠多少、有多少、想保住什麼。
把這三個數字攤開，路就清楚了。
盛晶律師行 · 悉尼辦公室
如果您正被債務壓着、想知道自己該走哪條路，歡迎聯繫盛晶律師行（Sun Lawyers），我們以中英雙語提供服務。
電話：02 9267 4988 ｜ 郵箱：enquiry@sunlaws.com
悉尼辦公室：Suite 703 & 704, 265 Castlereagh Street, Sydney NSW 2000
網站：sunlaws.com.au
本文僅為一般性法律信息，不構成法律意見。具體個案請諮詢我們。