商业与公司法

借款协议与个人担保

借钱给亲戚、朋友或生意伙伴，或者被要求为别人的债务作担保，这些时候，一份简短的书面文件能省去很多麻烦。盛晶律师行（Sun Lawyers）起草和审阅借款协议、抵押担保文件和个人担保，并在担保人签字前提供法律意见。可用普通话、粤语或英语沟通。

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什么情况下需要

向亲戚、朋友或生意伙伴借出或借入款项。
借钱给自己的公司，或借给自己入股的公司。
作为董事，被要求为租约、供应商赊账或银行贷款提供担保。
父母或配偶被要求为生意上的债务作担保。
多年前的借款一直没有书面记录，现在想补上。

我们做什么

起草借款协议，写明金额、利息、还款日期、违约后果和抵押担保安排。
准备借款的抵押担保文件并办理登记。
在您签字前审阅个人担保条款，并协商限制担保范围。
为已有的借款准备书面确认或变更文件。
借款到期不还时，代理出借人或担保人。

值得了解的几点

在新州，基于合同追讨债务的诉讼，必须在起诉权最初产生后 6 年内提起。期限届满后，对该笔债务的权利即告消灭。
如果借款只是约定“一经要求即须归还”（repayable on demand），法院的处理是：债务从借出当天起就已到期、可以追讨，所以 6 年一般从借出当天起算，而不是从您开口要钱那天起算。在书面协议里写明固定的还款日期，或者写明提出要求后多久归还，是避免这个问题的通常做法。
如果借款人在期限届满前以签署的书面文件承认债务，或者偿还了部分款项，期限重新起算。
以契据（deed）形式订立的借款，期限为 12 年。
《全国信贷法典》（National Credit Code）只适用于同时满足以下条件的借款：借款人是个人或分契业主法团（strata corporation）；款项全部或主要用于个人、家庭或家居用途，或用于住宅投资物业；出借人就借款收取或可能收取费用；出借人是在经营放款业务的过程中提供借款，或者借款属于出借人其他业务的一部分或附带于该业务。单独一笔私人借款通常不在该法典范围内。未持牌照不得从事信贷活动，所以以放款为业的，应先取得法律意见。
许多担保允许债权人在借款人一旦违约时直接向担保人追讨，无须先向借款人采取行动。许多担保还没有金额上限，并且覆盖将来的债务。辞去董事或卖掉股份，本身并不会使担保终止。
以设备、车辆、存货或其他动产作担保的，应在个人财产担保登记系统（PPSR）办理登记。没有登记的担保权益，在借款人破产或借款公司进入清盘、托管（administration）时有可能丧失。借款人是公司的，一般应在担保协议生效后 20 个工作日内登记。

合作流程

01
先用普通话、粤语或英语沟通：谁借给谁、金额多少、已经谈定了什么。
02
正式开始前，先以书面确认服务范围和收费。
03
起草或审阅文件，用平实的语言向您说明，并安排签署及所需的登记。

常见问题

只是家人之间借钱，真的有必要签书面协议吗？

书面协议保护的是双方。它记录这笔钱是借款而不是赠与、什么时候还、有没有利息，同时也可以解决“一经要求即须归还”的借款在时效上的问题。

我多年前签过担保，后来已经离开那家公司，还要负责吗？

有可能。离开公司或卖掉股份本身并不会解除担保，许多担保还覆盖之后产生的债务。具体要看担保的措辞，以及债权人有没有书面解除您的责任。我们可以审阅文件，并就争取解除提供意见。

担保的范围可以限制吗？

可以提出，最好在签字之前。常见的限制方式包括设定金额上限、只担保某一笔指明的债务或租约，以及约定终止日期或解除条件。

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