商業與公司法

借款協議與個人擔保

借錢給親戚、朋友或生意夥伴，或者被要求為別人的債務作擔保，這些時候，一份簡短的書面文件能省去很多麻煩。盛晶律師行（Sun Lawyers）起草和審閲借款協議、抵押擔保文件和個人擔保，並在擔保人簽字前提供法律意見。可用普通話、粵語或英語溝通。

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什麼情況下需要

向親戚、朋友或生意夥伴借出或借入款項。
借錢給自己的公司，或借給自己入股的公司。
作為董事，被要求為租約、供應商賒賬或銀行貸款提供擔保。
父母或配偶被要求為生意上的債務作擔保。
多年前的借款一直沒有書面記錄，現在想補上。

我們做什麼

起草借款協議，寫明金額、利息、還款日期、違約後果和抵押擔保安排。
準備借款的抵押擔保文件並辦理登記。
在您簽字前審閲個人擔保條款，並協商限制擔保範圍。
為已有的借款準備書面確認或變更文件。
借款到期不還時，代理出借人或擔保人。

值得了解的幾點

在新州，基於合同追討債務的訴訟，必須在起訴權最初產生後 6 年內提起。期限屆滿後，對該筆債務的權利即告消滅。
如果借款只是約定“一經要求即須歸還”（repayable on demand），法院的處理是：債務從借出當天起就已到期、可以追討，所以 6 年一般從借出當天起算，而不是從您開口要錢那天起算。在書面協議裏寫明固定的還款日期，或者寫明提出要求後多久歸還，是避免這個問題的通常做法。
如果借款人在期限屆滿前以簽署的書面文件承認債務，或者償還了部分款項，期限重新起算。
以契據（deed）形式訂立的借款，期限為 12 年。
《全國信貸法典》（National Credit Code）只適用於同時滿足以下條件的借款：借款人是個人或分契業主法團（strata corporation）；款項全部或主要用於個人、家庭或家居用途，或用於住宅投資物業；出借人就借款收取或可能收取費用；出借人是在經營放款業務的過程中提供借款，或者借款屬於出借人其他業務的一部分或附帶於該業務。單獨一筆私人借款通常不在該法典範圍內。未持牌照不得從事信貸活動，所以以放款為業的，應先取得法律意見。
許多擔保允許債權人在借款人一旦違約時直接向擔保人追討，無須先向借款人採取行動。許多擔保還沒有金額上限，並且覆蓋將來的債務。辭去董事或賣掉股份，本身並不會使擔保終止。
以設備、車輛、存貨或其他動產作擔保的，應在個人財產擔保登記系統（PPSR）辦理登記。沒有登記的擔保權益，在借款人破產或借款公司進入清盤、託管（administration）時有可能喪失。借款人是公司的，一般應在擔保協議生效後 20 個工作日內登記。

合作流程

01
先用普通話、粵語或英語溝通：誰借給誰、金額多少、已經談定了什麼。
02
正式開始前，先以書面確認服務範圍和收費。
03
起草或審閲文件，用平實的語言向您説明，並安排簽署及所需的登記。

常見問題

只是家人之間借錢，真的有必要籤書面協議嗎？

書面協議保護的是雙方。它記錄這筆錢是借款而不是贈與、什麼時候還、有沒有利息，同時也可以解決“一經要求即須歸還”的借款在時效上的問題。

我多年前簽過擔保，後來已經離開那家公司，還要負責嗎？

有可能。離開公司或賣掉股份本身並不會解除擔保，許多擔保還覆蓋之後產生的債務。具體要看擔保的措辭，以及債權人有沒有書面解除您的責任。我們可以審閲文件，並就爭取解除提供意見。

擔保的範圍可以限制嗎？

可以提出，最好在簽字之前。常見的限制方式包括設定金額上限、只擔保某一筆指明的債務或租約，以及約定終止日期或解除條件。

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